✅ 6 основных методик улучшения кредитной истории

При рассмотрении заявки на кредит для банка важнейшим параметром становится кредитная история. По ней оценивается ответственность клиента и его платежеспособность. Если от банка пришел отказ, значит, у кредитора появились сомнения в благонадежности потенциального клиента. Но такое решение не означает, что взять кредит не получится. Рассмотрим эффективные методы, как улучшить испорченную кредитную историю и получить необходимые средства.

Оформление кредитной карты

Минимально сложный и малозатратный вариант исправления кредитной репутации – оформление кредитки с льготным периодом в банке, где предъявляют минимум требований к клиентам. Процедура получения карты моментального выпуска отнимает минимум времени. Карта используется для покупок вместо зарплатного пластика, с которого своевременно, не дожидаясь окончания льготного периода, гасится заем. Рейтинг клиента постепенно улучшается.

Погашать просрочку с кредитной карты невыгодно, за перевод снимается комиссия. Некоторые банки предоставляют возможность снимать небольшую сумму наличными без комиссии. Этими средствами можно погасить часть долга.

Заем в микрофинансовых организациях

На рынке кредитования наиболее лояльно относятся к заемщикам микрофинансовые организации. Они предлагают небольшие суммы на непродолжительный срок требуя только паспорт, поэтому время на сбор документов тратиться не придется. При условии своевременного возврата микрозайм поможет улучшить кредитную историю несколькими способами:

  • закрытие текущего реструктуризированного или рефинансированного кредита;
  • досрочное возвращение заемных средств, демонстрирующее платежеспособность клиента;
  • погашение просрочки для обнуления счетчика, рассчитывающего кредитную историю.

Процедура проста – заем оформляется за 10-15 минут, деньги сразу поступают на карту, решается проблема с погашением, в срок возвращаются заемные средства.

Приобретение товаров с оформлением рассрочки

Подходящим вариантом, как улучшить кредитную историю тем, кто предполагает в ближайшем будущем приобрести дорогостоящую вещь, является рассрочка и товарный кредит. После погашения информация в кредитной истории обновится, увеличивая шансы на получение банковского кредита. Оптимальным вариантом станет карта рассрочки, которая активно продвигается сотрудничающими с торгово-розничными организациями банками.

Обращение к специальным программам

Ситуации с подпорченной кредитной историей знакомы каждому банку, поэтому кредитные учреждения разрабатывают специальные программы, участие в которых гарантирует получение выгодного кредитного предложения. Суть данного метода состоит в многоступенчатом кредитовании, когда заемные средства выдаются с постепенным увеличением лимита. По итогам программы заемщик, вовремя вернувший долги, улучшает кредитную репутацию и может надеяться на получение займа.

Реструктуризация или рефинансирование кредита

Способ с рефинансированием или реструктуризацией долга используется при желании решить вопрос, как улучшить испорченную кредитную историю без закрытия просрочки собственными средствами. Рефинансирование заключается в оформлении нового кредита, позволяющего погасить старый.

Реструктуризация проходит по разным схемам:

  • продление кредитного договора с закрытием просроченной задолженности;
  • снятие пеней и штрафных санкций по просрочке;
  • уменьшение процентной ставки одновременно с закрытием просрочки;
  • внесение только процентных платежей, задолженность по просрочке разделяется на следующие платежи.

После процедуры рефинансирования или реструктуризации через 6 месяцев задолженность перестает учитываться в качестве влияющего на кредитную репутацию параметра. Кредитная история получает статус «средняя», а при возникновении новой просрочки она вновь становится «плохой».

Обращение в суд

Решать проблему придется в судебном порядке, если заемщик не виноват в испорченной кредитной истории. Если в выписке из кредитной истории обнаружены ошибки, необходимо адресоваться в банк для внесения корректировки. При отказе финансового учреждения, составляются заявления в БКИ и в суд.

База кредитных историй заполняется при помощи специальных программ, заполнением которых занимаются сотрудники банка. При переносе информации не исключается человеческий фактор – невнимательность, халатность, приводящие к несоответствию истинной ситуации с данными базы. Такие ошибки могут быть поводом для отказа по запросу займа кредитными учреждениями. Для улучшения кредитной репутации необходимо официально обратиться в БКИ с требованием исправить недочеты. На ответные меры учреждению дается две недели.

Если в досудебном порядке решить проблему не удалось, нужно обращаться в суд. Через судебное решение обнуление некорректных сведений в базе проводится при технических сбоях при проведении платежа, при действиях мошенников, случайных ошибках сотрудников.

В сети нередко встречаются предложения о внесении изменений в кредитную историю за плату. От этого способа следует сразу отказаться, удаление записей из базы невозможно и не практикуется.

Идеально при взятии кредита не допускать просрочек по платежам, возвращать долг в срок и полностью. Но даже при испорченной кредитной истории есть шанс снизить количество претензий от кредитных учреждений, повысить свою привлекательность как заемщика. Воспользуйтесь подходящим из предложенных выше способов, чтобы сохранить кредитный рейтинг и избавиться от плохой репутации.

Похожие материалы:
✅ Как взять кредит с плохой кредитной историей
Вопрос о том, как взять кредит с плохой кредитной историей остаётся актуальным ещё с того момента, когда в России появилась сама идея хранения информа...


ОТП Банк (короткая заявка)[status_lead]

103
Инна
01:23 (отредактировано)
+1

Помню был опыт в улучшении кредитной истории, улучшала с помощью программы банка уже не помню название, схема была такой, давали мне сначала маленький кредит, я его гасила, далее давали увеличенный кредит, я его гасила, далее еще выше и так по ступенькам в течении нескольких месяцев, в итоге историю полностью отбелили, советую такой метод, он реально работает.

Загрузка...